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    福建省人民政府辦公廳轉發省金融監管局等六部門關于進一步深化銀擔合作若干措施的通知
    發布日期:2020-12-23 瀏覽量:1822

    各市、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省人民政府各部門、各直屬機構,各大企業,各高等院校,有關金融機構:

    省金融監管局、省財政廳、省國資委、省人社廳、人民銀行福州中心支行、福建銀保監局制定的《關于進一步深化銀擔合作的若干措施》已經省政府研究同意,現轉發給你們,請認真組織實施。

     

     

    福建省人民政府辦公廳

    2020年12月13日

     

     

    關于進一步深化銀擔合作的若干措施省金融監管局 省財政廳 省國資委 省人社廳人民銀行福州中心支行 福建銀保監局

     

    為充分發揮政府性融資擔保機構的政策性功能,破解政府性融資擔保機構業務聚焦不夠、擔保能力不強、銀擔合作不暢等問題,不斷提升銀擔合作規模及效率,引導更多金融資源支持小微企業和“三農”發展,現制定如下措施:

    一、工作原則及主要目標

    (一)工作原則

    聚焦支小支農主業。政府性融資擔保(再擔保)機構嚴格以小微企業和“三農”融資擔保業務為主業,不斷提高支小支農業務規模和占比,不得偏離主業盲目擴大業務范圍。

    堅持保本微利運行。政府性融資擔保(再擔保)機構不以盈利為目的,在可持續經營的前提下,保持較低費率水平,切實有效降低小微企業和“三農”主體的綜合融資成本。

    落實風險分擔補償。構建政府性融資擔保(再擔保)機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制,優化政府支持、正向激勵的資金補充和風險補償機制。

    凝聚擔保機構合力。各級政府性融資擔保(再擔保)機構要強化責任擔當,加強業務合作和資源共享,不斷增強資本實力和業務拓展能力。

    (二)主要目標

    力爭至“十四五”末,我省政府性融資擔保機構融資擔保放大倍數達到4倍,小微企業和“三農”業務擔保費率降至1%以下。

    二、夯實政府性融資擔保機構發展基礎

    (一)完善擔保體系建設。鼓勵設區市級(含平潭綜合實驗區)政府性融資擔保機構發揮區域“龍頭”作用,帶動轄內縣級政府性融資擔保機構開展業務,逐步實現縣域銀擔合作業務全覆蓋。GDP總量達到或超過300億元,但尚未設立政府性融資擔保機構的縣(市、區),應盡快新設1家注冊資本金2億元以上的政府性融資擔保機構或出資2億元參股其他政府性融資擔保機構,服務本區域企業?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府、平潭綜合實驗區管委會,省金融監管局、財政廳〕

    (二)建立資本補充機制。各級人民政府應多渠道建立和完善本級政府性融資擔保(再擔保)機構資本金持續補充機制,支持政府性融資擔保(再擔保)機構做大做強。政府性融資擔保(再擔保)機構凈資產低于注冊資本的90%時,各地應于次年6月底前完成資本金補充工作。各級地方金融監管部門應依法加強對政府性融資擔保(再擔保)機構注冊資本充足率的監督檢查?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省金融監管局、國資委、財政廳〕

    (三)設立專項發展資金。設立和充實融資擔保發展專項資金,重點用于政府性融資擔保(再擔保)機構資本金補充、業務風險補償、降費獎補、代償補償、再擔保保費補貼等方面。根據政府性融資擔保(再擔保)機構業務規模、代償和績效評價情況,適時擴大專項資金規模。專項資金的分配和使用,與各地政府性融資擔保(再擔保)機構業務規模、代償和績效評價情況掛鉤,實行正向激勵引導?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省財政廳、金融監管局〕

    (四)加強機構能力建設。政府性融資擔保(再擔保)機構應當按照政策引導、專業管理、市場化運作的原則,加強自身能力建設,推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的工作機制。建立健全內部控制制度,加強風險管理體系建設,實現專業化、精細化管理,提高擔保能力。積極運用大數據等現代信息技術手段,創新擔保產品,提升服務質量和效率,主動下沉服務,深入發掘客戶?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省金融監管局〕

    (五)加快不良資產處置。發揮地方資產管理公司和地方金融資產類交易場所作用,加快政府性融資擔保(再擔保)機構不良資產處置,依法依規處置資產,實現資金快速回籠。政府性融資擔保(再擔保)機構參照財政部《金融企業呆賬核銷管理辦法(2017年版)》(財金〔2017〕90號),核銷代償損失?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省財政廳、金融監管局〕

    三、加強銀擔業務合作

    (一)提高合作效率。推動各銀行業金融機構加強與政府性融資擔保(再擔保)機構的合作,簡化手續,提高工作效率,探索建立銀擔并行的審批流程,在與省再擔保公司達成的合作框架下,對合作的政府性融資擔保機構減收、少收保證金,適當降低對縣級政府性融資擔保機構經營年限等準入要求,合理確定銀擔合作期限。推動銀擔雙方建立良好的信息溝通機制,保證合作的持續性和穩定性。(責任單位:人行福州中心支行、福建銀保監局,省金融監管局)

    (二)落實風險共擔。省再擔保公司積極對接國家融資擔?;?,做好銀擔合作業務的分險代償工作。至2021年末,力爭國有大型商業銀行駐閩機構、地方法人銀行與省再擔保公司簽訂的再擔保分險協議實現全覆蓋,鼓勵開發性、政策性銀行及股份制商業銀行駐閩機構加入銀擔合作體系。銀擔合作業務中的風險分擔比例,按照《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔?;鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)的規定執行。各銀行業金融機構要加大對縣一級分支機構的業務授權力度,切實落實銀擔合作分險機制。(責任單位:人行福州中心支行、福建銀保監局,省金融監管局)

    (三)創新業務模式。在傳統銀擔合作業務基礎上,大力推廣“總對總”批量擔保業務。合作銀行業金融機構和政府性融資擔保機構應事先鎖定當年度放貸業務總量。政府性融資擔保機構可主動提供客戶名單,也可確認合作銀行業金融機構推薦的客戶名單,合作銀行業金融機構在政府性融資擔保機構提供或確認的客戶名單內自主決定授信,政府性融資擔保機構實施“見貸即?!?。以小微企業和“三農”主體為主的批量擔保業務,收取的擔保費率不超過1%,取消反擔保要求。對納入國家融資擔?;饟I務合作范圍內的政府性融資擔保機構,銀擔雙方可探索按平等、自愿、風險可控的原則進行協商,設定合作業務擔保代償率上限。各合作銀行業金融機構總行與國家融資擔?;鸷炗啞翱倢偂焙献鲄f議的,按協議執行。省再擔保公司負責做好與國家融資擔?;鸬膶雍蜆I務備案工作?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,人行福州中心支行、福建銀保監局,省金融監管局〕

    (四)共享追索權益。政府性融資擔保(再擔保)機構應按照“先代償、后分險”原則,依約落實代償和分險責任。貸款代償后,銀擔雙方共同負責對擔保代償項目進行債權追索,追索獲得的資金在扣除追償費用后,按業務風險分擔比例進行分配。各級地方金融監管部門負責推動政府性融資擔保(再擔保)機構定期開展跟蹤評估,重點關注合作銀行業金融機構推薦擔保業務的數量、擔保對象存活率、代償率、擔保資產以及貸款風險管理等情況?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,人行福州中心支行、福建銀保監局,省金融監管局〕

    (五)降低融資成本。銀行業金融機構不得通過以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售等方式變相提高貸款企業融資成本。政府性融資擔保機構堅持低收費原則,在可持續經營的前提下,逐步將年化平均擔保費率降至1%以下。省再擔保公司繼續實施免收再擔保保費政策?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省金融監管局、財政廳,人民銀行福州中心支行、福建銀保監局〕

    (六)加強風險把控。政府性融資擔保(再擔保)機構要嚴格審核有銀行貸款記錄的小微企業和“三農”主體的擔保申請。銀行業金融機構要發揮銀行體系服務網絡優勢、科技金融優勢和風險控制優勢,嚴格履行審貸職責,加強貸中和貸后管理,切實防控信貸風險?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省金融監管局,人行福州中心支行、福建銀保監局〕

    四、健全保障機制

    (一)加強人才引進培養。鼓勵各地參照當地國有企業和銀行業金融機構薪酬水平,合理確定政府性融資擔保(再擔保)機構人員薪酬標準,逐步提高融資擔保業務放大倍數、擔保費率水平和服務戶數等指標在工資效益聯動指標體系內的權重。探索按市場化薪酬水平,引進、招聘高端管理人員,提高政府性融資擔保(再擔保)機構經營水平。行政、事業單位人員原則上不得兼任政府性融資擔保(再擔保)機構職務,確需兼任的,應經有關機關批準,并不得領取兼職報酬。鼓勵建立銀行業金融機構與政府性融資擔保(再擔保)機構管理人員、業務人員的雙向交流機制?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省國資委、財政廳、人社廳、金融監管局〕

    (二)強化信息科技支撐。對政府性融資擔保(再擔保)機構接入人民銀行金融信用信息基礎數據庫予以重點支持。加快推進“金服云”平臺建設,開發、升級服務功能,引導銀行業金融機構、政府性融資擔保(再擔保)機構入駐平臺,為銀擔合作提供信息技術支撐?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,人行福州中心支行,省金融監管局,福建省金服云有限公司〕

    (三)落實盡職免責規定。各地應于2020年12月31日前出臺政府性融資擔保(再擔保)機構盡職免責實施細則,對于依法依規開展的小微企業和“三農”融資擔保、再擔保業務,在5%代償率內產生風險造成損失的,按照《福建省金融工作辦公室關于印發福建省政府性融資擔保機構經營指標評價及盡職免責暫行管理辦法的通知》(閩金融辦〔2019〕10號)有關規定,對相關工作人員免予追責。銀行業監管部門適度提高對各銀行業金融機構支小支農貸款的風險容忍度?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,人行福州中心支行、福建銀保監局,省金融監管局]

    (四)改進考核評價機制。各級人民政府要完善對本地區政府性融資擔保機構的考核機制,從考核經濟效益為主轉為考核社會效益為主,重點考核小微企業和“三農”融資擔保業務服務情況、擔保放大倍數、扶持小微企業數量、擔保費率和批量擔保業務開展情況等指標,考核結果與政府性融資擔保機構負責人薪酬、財政扶持政策等掛鉤。人民銀行福州中心支行和福建銀保監局強化對各銀行業金融機構擔保業務開展情況的考核評價,對支小支農業務占比合格、銀擔合作業務規模增長快、開展效果好的銀行業金融機構,在進行監管評價和信貸政策導向效果評估時予以加分?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,人行福州中心支行、福建銀保監局,省財政廳、金融監管局〕

    (五)強化跟蹤督導落實。省金融監管局應當與福建銀保監局建立監管協作機制,定期對銀擔合作業務開展情況進行評估通報。各級地方金融監管部門牽頭建立和完善政、銀、擔信息共享及溝通協作工作機制,定期對本地區銀擔業務合作情況進行跟蹤評估,重點關注銀擔合作業務規模、批量擔保業務落地、支小支農、減負降費、按約定落實代償和分險責任等情況,并于每年3月底前完成轄區內銀擔合作的自查自評工作,書面報告省金融監管局。對偏離支小支農定位,經督促仍整改不到位的,監督管理部門可對其進行監管通報,并抄送同級組織、紀檢監察、財政、國資等部門?!藏熑螁挝唬焊魇?、縣(區)人民政府,平潭綜合實驗區管委會,省金融監管局、財政廳、國資委,人行福州中心支行、福建銀保監局〕

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